titanmoneyexpress is an international payment processor in an OFFSHORE jurisdiction. For individuals and online businesses
from across the world! Make payments, do shopping or receive money by email from
anywhere in the world! As an offshore payment processor in a tax haven
jurisdiction you benefit as follows: -
All you need is a FREE account and your email address
to send or receive money
OFFSHORE protection status- no 3rd party reporting
required
Personal / Prestige Accounts takes 2 minutes
to open!
Merchants sell your products to anyone with an email
account- FREE SCI!
New: Business Prestige
Accounts for High Net worth Individuals and Business people from across the
world. read more
User Accounts may be operated on a "Verified" or
"Unverified" status. read
more
Need some Privacy and Anonymity?
-Escrow services coming soon!
What about Tax Freedom?
NO tolerance Policies against fraud or
attempted fraud! read
more

As technology makes life richer and easier, we leave a trail of information that is susceptible to prying eyes


Within the next four months, a major Bay Area supermarket chain plans to introduce a payment system that uses biometric fingerprint authentication to verify customers' identities. Under this system, shoppers in checkout lines won't need to use cash, checks, debit cards or credit cards. Instead, they can place their fingers on scanners that read fingerprints, and once the device links to their bank or credit card accounts, they can buy groceries, get cash back and do everything else shoppers do.



Images
View Larger Images

--------------------------------------------------------------------------------

More Opinion
Clinton first looks east 02.21.09
Terrorism as a crime 02.21.09
Past the point of no return 02.20.09
The end of a budget battle 02.20.09
<_script /><_script />

--------------------------------------------------------------------------------

[Podcast: Insight Editor Jim Finefrock and reporter Jonathan Curiel talk about how Americans might as well face up the fact that there is little privacy left.]

The system is already used in cities around the United States, including Portland, Ore., and Chicago, where one shopper says it has changed his life for the better. Linc Thelen, a 37-year-old interior designer, says the fingerprint system -- known commercially as Pay By Touch -- is convenient to use and expedites his way through grocery lines at Jewel-Osco, where he shops. Thelen says the system lets people leave their wallets behind, so they don't have to worry about being robbed or losing their credit cards.

"I had no reservation," Thelen said in a phone interview. "It's a safe way to store information."

But no system is 100 percent foolproof.

Despite the fact that armed men guard the computers that store the customers' virtual fingerprints, despite the fact that Bank of America's former security chief now heads Pay By Touch's security division, and despite the fact that Pay By Touch hires people to try to expose vulnerabilities in its computer system (so those vulnerabilities can be eliminated), Pay By Touch President John Morris acknowledges that "it's not impossible" for computer hackers to figure out how to tamper with its information.

And therein lies one of the 21st century's most vexing problems: More and more of our personal data are captured and stored by corporate and government interests, and are potentially available to anyone with the technological, legal or financial means to access that information.

Whether it's phone calls we make, library books we check out, CDs we buy on the Internet or divorces we finalize in court, we leave a trail of information that becomes susceptible to prying eyes. For the price of a bus pass, you can pay a company to supply anyone's address, phone number, political affiliation, estimated income and property history. For $20 more, you can find out if that person is married or divorced, has a criminal record, and what sort of jobs he or she has worked.

Sen. Hillary Clinton, D-N.Y., says she will introduce a "privacy bill of rights" because identity theft and security failures of personal records have become "one of the most important issues facing us as individuals and as a nation."

The availability of personal information -- downloadable onto laptop computers, which are increasingly being fitted with fingerprint technology -- is changing the culture in ways that may seem trivial but are really benchmarks for a new society already in its formative stages.

A small example: Unbeknownst to the men who date her, Judy runs background checks on all of them, using a private investigator to dig out any "red flags" that would presage troubling behavior. A businesswoman in Southern California, Judy, 50, uses a company called DateSmart, whose client base has boomed in the past five years as more people confront the perils of online dating.

"I'm glad the information is out there," says Judy, who did not want her last name used because of concerns her suitors would read this article. "The men I'm talking to online are complete strangers. And I have absolutely no knowledge of their character other than what they're saying in their profiles. I need to feel comfortable knowing that they're not an ax murderer. The people you meet might be well dressed, but you never know if they have any criminal history. It's for (my) safety."

Background checks are nothing new. What's changed are the speed with which you can obtain them, their relatively small price (some companies advertise free checks) and their growing public acceptance. The information revolution has transformed the background check into a common and casual tool, and those being scrutinized probably don't have a clue. More obvious are the security cameras embedded in nearly every major American city, including New York, Milwaukee, Chicago, Atlanta, Los Angeles and, yes, San Francisco, where lenses record people's activities in such crime-ridden neighborhoods as Bayview-Hunters Point and the Western Addition. The spread of these cameras is championed by authorities, who say it reduces criminal activity, and criticized by the ACLU, which says the equipment is an unnecessary intrusion into public spaces.

Civil liberties groups have joined the widespread outcry against the government's monitoring of Americans' phone-call records. Two weeks ago in federal court, the ACLU challenged the legal rationale behind the National Security Agency program, arguing that the NSA's actions -- involving "data mining" of records provided by AT&T and other telephone companies -- violate Americans' rights to free speech and privacy as guaranteed under the First and Fourth Amendments. Last week, privacy experts raised questions about the U.S. government's monitoring of international bank transfers -- previously secret data surveillance officials say is justified by the fight against terrorism.

Americans' rights to privacy will be tested even more in the next few years as biometric technology creeps increasingly into everyday arenas. For example, on the campus of UC San Diego, biometric experts are testing a soda machine that uses both fingerprint and face-recognition technology. The machine is in a lounge for grad students in UC San Diego's computer science building.

"The students are very excited about getting it working," Serge Belongie, a UC San Diego associate professor of computer science, says in a phone interview. "People think it's very cool. ... No one uses money. They have accounts. What would be fun is if (the machine) recognizes you and says, 'Would you like your usual?' "

If UC San Diego students are reluctant to use the machine, their privacy concerns are outweighed by convenience -- a sentiment echoed in survey after survey on biometric technology. In March, Unisys Corp. released a report on public perception of "identity management" that said convenience and efficiency were the two biggest reasons consumers would use biometric technology. (The most preferred biometric methods are fingerprints and voice recognition, according to the survey. The least preferred, because of its perceived intrusiveness, is an iris or eye scan.)

Two of the biggest turnoffs for those who shun biometric technology: suspicion of how the technology works and loss of privacy. Among respondents from North America, just 56 percent said they'd be willing to share their fingerprint with a government organization such as a post office or tax authority. Among respondents from the Asia-Pacific region, 71 percent said they'd share their fingerprint with the government.

"As consumer confidence grows in the large-scale usage of (biometric technology) and standards are more generally comfortably adopted, you're going to see a pretty rapid migration" to it, says Mark Cohn, Unisys vice president for homeland security solutions.

Cohn, a principal architect of the Department of Homeland Security's US-VISIT Exit system, which uses fingerprint technology to run background checks on visa applicants and verify their entry to and arrival from the United States, says Malaysia offers a preview of how the United States may change in the coming years.

Since 2001, the Malay government has issued a biometric "multipurpose card" to Malaysians 12 years and older. The card, which features a thumbprint and photograph, acts as a passport, driver's license, ATM card, toll and parking pass, and medical record that lists blood type and any allergies.

The card is convenient to use -- but it's a nightmare for Malaysians who lose it or have it stolen. Crime syndicates in Malaysia have altered cards with different photographs and used them to give members new identities, though the Malay government insists these identity thieves can't access the original cardholders' personal information. Special chip technology and other password features prevent this, they say. Also, the cardholder's fingerprint -- rather than being visible on the card -- is encrypted in the card itself: To reveal the fingerprint, the card must be inserted into a special biometric device that compares the encrypted print with that of the person claiming to be the cardholder.

For anyone who has read Orwell's "Nineteen Eighty-Four," where "telescreens" keep track of people's lives, this new biometric technology will seem like fiction come to life. It's showing up everywhere. By the end of this year, U.S. passport agencies hope to issue "electronic passports" with computer chips that have digital photos of the holders. With the help of face-recognition machines, airport security can compare a photo with the face of the passport holder. For two years, an American corporation, VeriChip, has sold government-approved electronic chips that are inserted under people's skin to give doctors instant access to patients' medical histories.

In 2008, as mandated by the Real ID Act, states plan to issue driver's licenses linked to a database that includes each license holder's photo and Social Security number. These licenses (civil liberties groups call them national identity cards) will likely include a biometric photo of the driver accessible by authorities.

In the meantime, banks are considering using iris scans and even palm scans at ATMs in an effort to cut down on fraud. (In 1999, Bank United in Texas adopted iris-scan technology at three of its ATMs in a test that was discontinued when Washington Mutual took over the bank.)

Some people love the new technology. Others shun it.

Pay By Touch admits it has encountered some resistance among shoppers it approached in supermarkets that already use the company's fingerprint service. But Morris, its president, says many of these customers are quickly won over by the convenience of Pay By Touch, which is free for consumers, and that the company keeps data points based on users' fingerprints, not actual fingerprints. So far, supermarkets in 40 states use the Pay By Touch system.

Pay By Touch, which is based in San Francisco, wouldn't say which Bay Area supermarket chain will start using its fingerprint system in the next four months -- only that the chain will use the system in just a handful of its Bay Area stores. Pay By Touch users sign up voluntarily and are under no obligation to use it at the checkout line.

Pay By Touch says it takes great care to safeguard its users' data. After fingerprints are converted into algorithms, they're encrypted, then stored in IBM computers. Those algorithms can't be reconverted into an exact copy of the fingerprint, though Pay By Touch may eventually store users' actual fingerprints if the technology improves, Morris says. The company insists it will never sell users' personal information or fingerprints to anyone else -- a pledge that's backed up in writing when users sign up with the company. But what if federal authorities, citing national security, insist on the finger scan and payment history of a Pay By Touch user?

Pam Dixon, who heads the World Privacy Forum, a public research group, went to Chicago to warn potential Pay By Touch users about possible dangers.

"It didn't stick," she says. "People were (more) concerned with (convenience than) the potential risks. People can put their thumb on a pad and be done with it. But meanwhile, their biometric data is sitting with another company, a third party, that's subject to subpoena. One argument that I made: Let's say that every supermarket in the country, particularly the large chains, (use) a biometric payment system. It's a law enforcement dream because who needs a biometric database run by the U.S. government when you've got one being run by private companies?"

Citing the recent disclosure by the Veterans Administration, which said a computer with credit information on millions of veterans had been stolen, Dixon says, "The second issue is information security. If the VA can't keep its records secure, which is a government agency that has all sorts of strict controls that are supposed to be in place, how on Earth can a private company without the resources of something like the VA manage to keep something secure? When we have a credit card stolen, we can call the credit card company and say, 'Give me a new number.' But you can't do that with your biometric. You can't say, 'Give me a new fingerprint.' "

Morris dismisses such concerns, saying that Pay By Touch will actually decrease the likelihood that consumers' credit information is stolen or misappropriated. "I think (Pay By Touch users) get pretty rapidly that it's the ultimate way to secure their private data," he says. "It connects (their accounts) to something that's uniquely them, as opposed to handing a credit card over to a stranger or writing a personal check that seven or eight humans touch before it gets in their statement. Securing information by a biometric is a giant leap forward. (Users) like that they don't have to pull their card out anymore. They (tell us they) like that they don't have to carry their (purses or wallets) through the parking lot of an urban supermarket. There's a physical security benefit. Their numbers are never displayed. The safety of securing their data is the No. 1 thing they like."

The marketplace will determine whether the public is ready to accept commercial fingerprint identification. Investors in Pay By Touch believe that day is here, capitalizing the company with $190 million in the past 12 months. More than 2.5 million shoppers already use the Pay By Touch system. Morris envisions a day when all stores -- even mom-and-pop ones -- offer a Pay By Touch option.

Soon, customers will be able to use Pay By Touch from home with the help of fingerprint readers attached to their computers. In ancient China, rulers would put their fingerprints on documents to give them an official seal. Artists would also mark their work with prints. It wasn't until the late 1800s that authorities realized they could use fingerprints to catch criminals. Their evolution as a way to pay for groceries is a 21st century twist fueled by technology. It's also a trade-off between privacy and convenience. Welcome to the brave new world in Aisle 5.

Yatırım yaparken amaç riskinizi en düşük seviyeye çekmek ve kâr potansiyelinizi de en yüksek seviyeye çıkarmaktır. Basın yayın organlarında hemen her hafta “kaçırılmaması gereken yatırım”, “fiyatı en ucuz hisse senetleri”, “gayri menkulde en fazla değer kazanacak yerler” gibi manşetlere rastlayabilirsiniz. Bunların bir kısmı gerçekten fırsat olabilir, ama bilmelisiniz ki önemli bir bölümü gereken yatırımlar yapıldıktan sonra haber olur. Yatırımcı psikolojisini de düşünecek olursak, bir hisse senedinin fiyatı gerçekten ucuzsa ve fırsatsa bile, gazeteye çıkıp da artık bütün Türkiye ondan haberdar olduktan sonra değeri kalmaz. Piyasada bir ihtiyacı fark ettiniz ve bu alana yönelik yatırım yaptınız. Eğer bu haber olarak geniş kitlelere duyurulursa ve onlar da bu yatırımı yaparsa ne olur? Yoğun rekabet yaşanır, fiyatlar ve dolayısıyla kâr marjları düşer, para kazanmak için yaptığınız bir iş külfet haline gelmiş olur. Bu durumda kimsenin etkisi altında kalmadan yatırımlarınıza yön verebilmeniz için toplam 7 adet yatırım prensibini sizinle paylaşacağım.
Varlık dağılımı
Farklılaştırma
Risk toleransını belirleme
Araştırma
Vergiler
Ortalama maliyet
Fiyat düşüşlerine karşı soğukkanlılık
Varlık Dağılımı
Varlık dağılımı, yatırım bütçenizin ne kadarlık dilimini hangi yatırım aracına ayıracağınızı belirlemektir. Kendi yatırım portföyünüzü oluşturmanın ilk aşamasıdır. Varlık dağılımı yaptığınızda aşağıdaki gibi bir portföye sahip olursunuz:

Şekilden de anlaşılacağı üzere varlık dağılımı hangi alanlara yatırım yapacağınızı belirler. Sizin borsaya yatırım yapıp yapmayacağınızı varlık dağılımı belirler ama hangi hisse senedine yatırım yapacağınız varlık dağılımının konusu değildir. Bunun bir başka özelliği de varlık dağılımının piyasanın değişen koşullarına rahatlıkla ayak uydurabilmesidir. Portföyünüzdeki hisse senetleri düştü ve döviz yükseldiyse, döviz portföyünüzü azaltıp hisse senedi portföyünüzü azaltabilirsiniz. Bu durumda hem döviz yatırımlarınızdan elde ettiğiniz kârınızı realize etmiş olursunuz, hem de hisse senedi portföyünüzün maliyetini düşürmüş olursunuz. Dolayısıyla varlık dağılımı son derece esnek bir kurgudur ve zamanla değişkenlik gösteririr. Aşağıda döviz ağırlığı azaltılıp hisse senedine kaydırılmış varlık dağılımı tablosunu görüyorsunuz.

Varlık dağılımına gayri menkul, altın gibi diğer yatırım araçlarını da ekleyebilir ya da yukarıdaki örnekte var olan yatırım araçlarından bir ya da birkaç tanesini çıkarabilirsiniz. Bunu yapmaktaki temel amaç, riskinizi azaltabilmektir.
Farklılaştırma
Farklılaştırma, varlık dağılımı ile karıştırılabilen ancak tamamen farklı bir kavramdır. Yumurtaları farklı sepete koymak varlık dağılımıdır, sepete hangi yumurtaların koyulacağına karar vermek ise farklılaştırmadır. Varlık dağılımındaki hisse senedi kategorisinde, hangi hisse senetlerine yatırım yapacağınıza karar vermek ve farklı hisse senetlerine sahip olmak farklılaştırmadır. Gayri menkul sektöründe hem bir arsaya hem de bir konuta yatırım yapmak farklılaştırmadır.
10.000 lira paranız olduğunu düşünelim ve yatırım yapmak istiyorsunuz. Eğer bu para ile repo yaparsanız yıllık net %10 getiri ile beş yılda 16.105 lira değere ulaşır. Aynı parayı farklı yatırım araçlarında değerlendirdiğinizi düşünelim:
2.500 lirası ile kumar oynayıp, şans oyunlarına yatırdığınız bütün paranızı kaybettiğinizi düşünelim.
2.500 lirası ile yıllık %15 getirisi olan hazine bonosu aldığınızı varsayalım. Paranızın beş yılın sonundaki değeri 5.028 lira olacaktır.
2.500 lirası yıllık %10 getiri ile yine repoda kalsın. Bu durumda beş yılın sonundaki değeri 4.026 lira olacaktır.
2.500 lirası ile yıllık %30 getiri sağlayan bir hisse senedine yatırım yaptığınızı düşünelim. 5 yılın sonunda paranızın değeri 9.282 liraya ulaşacaktır.
Şimdi bu rakamları hep birlikte değerlendirelim.


Farklılaştırma Olmadan
Farklılaştırma İle
Repo
16.105
4.026
Kumar
-
0
Hisse Senedi
-
9.282
Hazine Bonosu
-
5.028
Toplam
16.105
18.336

Tabloda da görüldüğü gibi farklılaştırma sayesinde 2.500 lirasını kaybettiğiniz bir yatırım bile nihai olarak daha yüksek bir değere ulaşabiliyor. Aynı zamanda bunu yaparken riskinizi de azaltmış oluyorsunuz. Böylece farklılaştırmanın gücünü kendi adınıza kullanma şansına sahip oluyorsunuz. Eğer bahis oyunlarıyla da ilgilenmiyorsanız kazanç potansiyelinin size tabloda gösterdiğim rakamlardan çok daha yüksek olacağını unutmayın.


Risk Toleransını Belirleme
Bugüne kadar birçok insanın kişisel finansı ile ilgili sorusuna cevap verdim. Sorunları olanların sorunlarını çözebilmek için elimden geleni yaptım. Ancak bazı sorular vardır ki bunun cevabını ne ben ne de bir başkası veremez. Bu sorulardan birkaç örneği sizinle paylaşayım:
100 lira param var, bunu nasıl üçe, beşe katlayabilirim?
Elimdeki 1000 lira ile nasıl zengin olabilirim?
Kişisel finans ve para yönetimi anlatıyorsunuz, bana söyler misiniz ben paramı nasıl yöneteyim?
Bu sorular daha uzayıp gidiyor. Bu sorular öyle sorular ki, soruyu soran kişi sizden bir cümleyle cevabını duymak istiyor, bu da yetmezmiş gibi duyduğu cevap mümkünse hiçbir şey yapmasına gerek kalmadan onu zengin etsin istiyor. Ben de gerçekten tek cümlelik bir cevap veriyorum. “Eğer sorunuzun cevabını biliyor olsaydım, parasal zekâ seminerlerini sunmaz, gidip bire on kazandıran yatırımları yapıyor olurdum”. İşin ilginç yanı, eğer yatırım yapmanın sihirli bir formülü olsaydı zaten yatırım yönetimi üzerine bu kadar çok yazılıp çizilmesine ya da üniversitelerde bunun bir bilim dalı olmasına gerek kalmazdı. İnsanları zengin ya da fakir eden faktörlerden biri de paraya karşı takındıkları tavırdır. Eğer siz bugün çalışıp yarın zengin olmayı umuyorsanız ya da bugün yatırım yapıp yarın ikiye üçe katlamasını umuyorsanız, şansınızı kaybetmişsiniz demektir. Yukarıda örneğini verdiğim soruların tek günlük olmasa da orta ve uzun vadeli düşünen insanlar için cevapları var, ama bu cevaplar kişiden kişiye değişiyor. Bunun için verdiğimiz bir finansal danışmanlık hizmeti var ve bu hizmetin sonunda hizmeti alan kişiye finansal bir rapor sunuyoruz. Çünkü herkesin sahip olduğu risk toleransı farklıdır. Her yatırımcı üç risk grubundan birine girer. Düşük, orta ve yüksek. Risk grubunuzu da yaşınız, medeni durumunuz, çocuk sayınız gibi birçok faktör etkiler. Takdir edersiniz ki bir insanın risk grubu hakkında gözünün içine bakarak fikir sahibi olamazsınız.
Düşük risk kategorisindeki birisinin portföyünün değer kaybetmesine tahammülü yoktur. Bu gruptaki yatırımcılar genellikle tahvil, bono gibi uzun vadeli ve fiyatlarında dalgalanmanın fazla olmadığı yatırımları tercih ederler. Kaybetme riskini düşürebildikleri kadar düşürürler ancak bu aynı zamanda kazanç potansiyelinin de düşmesi anlamına gelir. Düşük risk grubundaki bir yatırımcı için kazanmak ya da kaybetmekten daha önemli olan, yatırımının değerini korumasıdır. Orta risk grubundaki bir yatırımcı ise risklere biraz daha açıktır. Ancak fiyat dalgalanmalarına ve risklere açık olmak orta risk grubundaki bir yatırımcı için bile çok zordur. Dolayısıyla sadece düşük seviyedeki dalgalanmalara tahammül edebilirler. Yüksek risk grubundaki bir yatırımcı için ise fiyat dalgalanmalarında yaşanan hızlı değişimler çok önemli değildir. Onun hedefi yüksek kazanç elde etmektir ve bunun için de yüksek kayıp riskini göze alması gerektiğini bilir.
Araştırma
Varlık dağılımını yaptınız, portföyünüzü farklılaştırdınız ve risk derecenize göre size uygun olan yatırım araçlarını seçtiniz. Bundan sonra sırada hangi yatırım aracına paranızı yatıracağınıza geliyor. B tipi fon almaya karar vermiş olabilirsiniz ama onlarca B tipi fon var. Onlarca hisse senedi, onlarca tahvil ve bono. Hangisini ne şekilde seçeceksiniz? Parasal zekânın ilkelerinden bahsederken bilginin güç olduğunu söylemiştim. Burada riskinizi düşürüp kazancınızı yükseltmek için araştırma yapmanız gerekiyor. Peki araştırmayı nasıl yapacaksınız? Bir bankacıyla konuşursanız yatırım fonlarının cazibesinden, emlakçıyla konuşursanız gayri menkulün getirisinin ne kadar yüksek olduğundan, broker ile konuşursanız da borsada müthiş bir potansiyel olduğundan bahsetmesi kuvvetle muhtemeldir ve hepsi de doğru olabilir. Çünkü onlar yatırım araçlarının geçmişteki performansına bakarak size son bir ya da birkaç yıl içinde ne kadar iyi bir getiri sağladığından dem vurabilirler. Ancak kendinize en uygun aracı finansal durumunuza ve risk toleransınıza göre seçebilirsiniz ve bunu en iyi siz yapabilirsiniz. Bu konuda biraz kafanızı yormanızı, internetten, gazete ve dergilerden araştırma yapıp piyasayı detaylı olmasa da takip etmenizi tavsiye ederim. Bunun için günlerinizi vermenize kesinlikle gerek yok, ama ayda birkaç saatinizi bu işe tahsis ederseniz kazanan siz olursunuz.
Vergiler
Vergilerden ve onların yatırım kararlarımızı nasıl etkilediğinden ilk bölümde bahsettim. Yatırım yaparken elde ettiğiniz kazancın ne kadarını vergi olarak ödeyeceğinizi bilmek çok önemlidir. Getiri potansiyeli olarak çok cazip görünen bir yatırım, vergileri yüksekse vasat bir performansa sahip olabilir. Vergiler konusunda altın kural, vergi oranı ne olursa olsun yaptığınız yatırımın sonunda elde ettiğiniz kazancın yüksek olmasıdır. Diğer bir ifadeyle %90 kazandırıp %70’i vergi olarak ödenen bir yatırım, %10 kazandıran ama vergisi olmayan bir yatırımdan daha caziptir.
Ortalama Maliyet
Ortalama maliyet, paranızın hepsini bir kerede yatırıma yönlendirmeyip, belli dönemlerde yatırım yapmayı ve böylece yatırımı uzun vadeye yayarak riski azaltmayı amaçlar. Daha çok borsada hisse senedi yatırımı yaparken kullanılır. Ortalama maliyet prensibini kullanarak paranızı tamamını bir kerede yatırıma yönlendirmektense sabırlı bir şekilde yatırım yapmanız durumunda fiyat dalgalanmalarından en az seviyede etkilenmiş olursunuz. Diyelim 300 liranız var ve bir hisse senedine yatırım yapacaksınız. Her ay 100 lira yatırım yaptığınızı düşünelim.

Ay
Yatırım Miktarı
Hisse Fiyatı
Hisse Adedi
Ortalama Maliyet
1
100
10
10

2
100
5
20

3
100
2
50

Toplam
300

80
3,75

Yukarıdaki durumda bir hisse senedine paranızın tamamını yatırmak yerine her ay 100 lira yatırım yaptığınızı varsayıyorum. Bu durumda ilk ay 10 liraya aldığınız hisse senedini ikinci ay değeri 5 liraya düşerse o fiyata üçüncü ay ise değerinin 2 liraya düştüğünü varsayarak satın alabilirsiniz. Bu durumda toplam 300 lira yatırımla 80 adet hisse senedi almış olursunuz ve yatırımınızı uzun vadeye yaydığınız için hem riskinizi düşürmüş hem de maliyetinizi 3,75 liraya çekmiş olursunuz. Hisse senedi fiyatları dalgalanır, dolayısıyla fiyatın yönü tekrar yukarıya döndüğünde 4 liraya bile yükseldiğinde satsanız kâr elde etmiş olursunuz. Ortalama maliyetin fiyat odaklı yaklaşımını sizlerle paylaştım. Bunun dışında iki tane daha ortalama maliyet yöntemi var. Bunlardan biri riski sevmeyenler için. Buna göre elde ettiğiniz gelirin bir kısmını yatırım fonu, hazine bonosu gibi riski düşük olan ve sabit getirisi olan enstrümanlara yatırabilirsiniz. Elde ettiğiniz getiri ile de ortalama maliyet tekniğini kullanarak hisse senedi daha yüksek riskli araçlara yatırım yapabilirsiniz. Burada dikkat ederseniz anaparanıza dokunmuyorsunuz, o sabit kalıyor ve her ay da yükseliyor, sadece anaparanızın getirisini riske ediyorsunuz. İkinci bir yöntem ise her ay belli bir miktarda para ile yatırım yapmak yerine belli bir miktarda adet ile yatırım yapmaktır. Buna göre de her ay düzenli olarak bir hisse senedinden 10 adet alabilirsiniz. Hisse senedinin adet fiyatı 5 lira ise 10 tanenin toplam maliyeti 50 lira olacaktır. Fiyat bir dahaki ay 6 liraya yükselirse maliyetiniz 60 liraya yükselir, sonraki ay 4 liraya düşerse toplam maliyetiniz de 40 liraya düşmüş olur. Bu taktiği kullanmak biraz daha esnek bir bütçeye sahip olmayı gerektirir ve daha zordur, ama getiri potansiyeli daha yüksektir.
Ortalama maliyet prensibini kullanırken iki sorunla karşılaşabilirsiniz. Bunlardan birincisi, yatırım yaptığınız aracın fiyatı düşerken onu satın almaya devam etmek istemezsiniz. Hiçbirimiz fiyatı düşmekte olan bir yatırım aracını almaktan hoşlanmayız. Bu insan psikolojisine de yatırım psikolojisine de ters bir durum gibi görünebilir. Bu sorunun çözümü düşen fiyatı umursamadan yatırım yapmaya devam etmektir. Göreceksiniz ki düşüş önce duracak, sonra da yükselişe geçecektir. Karşılaşabileceğiniz ikinci sorun ise düzenli olarak yatırım yapmaya devam etmemektir. Ortalama maliyet tekniğini kullanabilmenin en önemli şartı yatırımınızı dönemlere yaymak ve bunu devam ettirmektir. Eğer yatırım yapmaya devam etmezseniz bu prensip sizin aleyhinize çalışıp para kaybetmenize neden olabilir. Yatırımınızı devam ettirebilmek için ise fiyat değişimi yüksek olan, hızlı iniş ve çıkışları olan hisse senetlerini seçebilirsiniz. Bir hisse senedinin fiyat değişiminin yüksekliği beta değerinin yüksek olmasıyla ölçülür. Beta değeri ise hisse senedinizin fiyat değişiminin, genel olarak borsanın tamamındaki fiyat değişimine oranıyla ölçülür